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Imbatible: La fórmula para alcanzar la libertad financiera

Imbatible: La fórmula para alcanzar la libertad financiera Resumen
Inversiones y finanzas

Este microlibro es un resumen / crítica original basada en el libro: 

Disponible para: Lectura online, lectura en nuestras apps para iPhone/Android y envío por PDF/EPUB/MOBI a Amazon Kindle.

ISBN: 9788423430864

También disponible en audiobook

Resumen

El reconocido orador motivacional Tony Robbins propone una guía para transformar tu vida financiera. Imagina ser capaz de atender tus necesidades y las de tu familia sin preocuparte por la situación económica actual. Y, si existieran dificultades, saber cómo levantarte sin sufrir grandes consecuencias.

Parece imposible, ¿verdad? Pues no lo es, sigue este manual para comprender cómo alcanzar este estado mental. Ser imbatible es una cuestión de dinero.

Primera parte: El manual de la riqueza

Imbatible

Tony Robbins pasó siete años entrevistando a más de 50 maestros de las finanzas, como Ray Dalio y Warren Buffett. Muchos de los aprendizajes de ese proceso fueron condensados en este libro.

Según las palabras de Anxo Pérez -autor del prólogo y fundador de 8belts.com-, “Imbatible” contiene las claves de los dos temas más importantes con respecto al dinero: cómo producir más y cómo perder menos.

Lo principal, según Robbins, es concentrarse en lo que puedes controlar. Debes comprender cuáles son las reglas del juego y elegir las herramientas adecuadas para tener chances de ganar.

Este es un manual breve y conciso donde encontrarás datos fáciles de entender y estrategias simples para transformar tus finanzas.

Tony te enseñará por qué las comisiones son tan importantes, cómo protegerte de los asesores financieros que pueden intentar aprovecharse de ti y los cuatro pilares que guían las decisiones de los líderes del mercado, entre otras cosas.

Mientras que Peter Mallouk, socio de Robbins y coautor de este libro, te explicará cómo vencer al mercado bajista -y qué es un mercado bajista-, además de brindarte las claves para crear una cartera diversificada que te permitirá resguardar tu dinero incluso en tiempos de crisis.

Por último, verás una faceta más psicológica y emocional de Tony Robbins, donde abordará los errores más comunes que podemos cometer por causa de nuestro comportamiento.

Ya en el primer capítulo, Tony te ofrece un dato concreto: el mejor sitio para generar ganancias sustentables en el largo plazo es el mercado bursátil.

Y el mejor método de inversión actual para inversores particulares como nosotros son los fondos indexados. ¿Por qué? Porque estos fueron diseñados para replicar el rendimiento del mercado.

En lugar de intentar superar al mercado, es mejor que te conformes con la rentabilidad que éste te ofrece.

Se acerca el invierno… pero ¿cuándo llegará?

El presente nos encuentra con una enorme incertidumbre de parte de la mayoría de la población hacia los mercados financieros. Existe mucho miedo alrededor de la idea de comenzar a invertir, sobre todo entre los millennials.

En este segundo capítulo, Tony introduce siete hechos específicos para derribar ese miedo. Pretende cambiar tu visión sobre el funcionamiento de los mercados y sus implicaciones económicas y emocionales.

Pero antes, repasemos dos conceptos básicos sobre finanzas.

  • Corrección: se da cuando un mercado sufre una caída de, por lo menos, 10% desde su punto máximo.
  • Mercado bajista o a la baja: en este caso, se da cuando la caída es de 20% o más.

Ahora sí, veamos los siete hechos que te liberarán de tus miedos.

  1. En promedio, las correcciones han tenido lugar una vez al año desde 1900. Forman parte del juego y duran, en media, 54 días.
  2. Menos del 20% de todas las correcciones acaban convirtiéndose en un mercado a la baja.
  3. Nadie acierta constantemente lo que va a pasar con el mercado, porque nadie puede predecir el futuro.
  4. El mercado bursátil se revaloriza con el tiempo a pesar de los numerosos obstáculos y caídas (por lo menos en Estados Unidos, donde el autor reside y hace referencia).
  5. Históricamente, los mercados bajistas se repiten cada tres a cinco años. Su duración varía entre 45 y 694 días, es decir, entre un mes y medio y dos años.
  6. El mercado bajista se vuelve alcista, y el pesimismo se torna optimismo. Esto es una tendencia que se viene repitiendo en los últimos 75 años en el país norteamericano. Por este motivo, Robbins afirma que las mejores oportunidades aparecen en períodos de máximo pesimismo. La causa estaría en que el mercado bursátil no mira al presente, sino hacia el futuro.
  7. El mayor peligro es estar fuera del mercado. La estrategia de entrar y salir del mercado no funciona porque, aunque nos perdamos unos pocos días, esa ausencia temporal puede destrozar nuestros rendimientos. Un estudio de JP Morgan demostró que seis de las diez mejores sesiones de los últimos veinte años tuvieron lugar durante las dos semanas que siguieron a las diez peores sesiones.

La clave es pensar en el largo plazo y mantener el rumbo firme a pesar de las correcciones y quiebras del mercado.

Comisiones ocultas y medias verdades

Tony, en este apartado, intenta aclarar el panorama respecto a las comisiones de la industria financiera. Según advierte, unas comisiones excesivas pueden consumir dos tercios de tus ahorros. Por lo tanto, presta atención.

El camino más obvio para comenzar a invertir son los fondos de inversión, una alternativa fácil y lógica que permite diversificar tu dinero para reducir tus riesgos.

Pero Tony no está tan convencido: por lo general, este método es mucho más conveniente para Wall Street que para clientes normales como nosotros.

Existen muchos tipos de fondos. Cuando inviertes en un fondo de gestión activa, estás pagándole al administrador para que genere rendimientos superiores al mercado. El problema es que estos tienen comisiones muy altas y están expuestos al error humano: incluso los profesionales del mercado son incapaces de prever el futuro.

En total, una inversión en estos tipos de fondos puede salirte muy caro. Repasemos los números de las comisiones que deberías pagar, según Forbes.

  • Gastos totales: 0,90%
  • Costes de transacción: 1,44%
  • Costes de capital no invertido: 0,83%
  • Total: 3,17%

Si esas cifras te parecen bajas, piénsalo de nuevo. Un fondo de gestión activa que te carga con un 3% anual es 60 veces más caro que uno de los mencionados fondos indexados, que te cargan con un 0,05%.

Los fondos indexados adoptan un comportamiento pasivo, que excluye casi toda actividad comercial. En lugar de entrar y salir del mercado constantemente -como los fondos de gestión activa-, compran y mantienen cada uno de los valores de un índice, como el S&P 500 (Índice Standard and Poor’s 500), una lista de las 500 empresas con mayor capitalización bursátil, incluyendo Apple, Microsoft y Johnson & Johnson.

Como realizan muy pocas transacciones, los fondos indexados tienen costes asociados muy bajos.

Imagina el siguiente ejemplo. Supongamos que tus fondos indexados superan en rentabilidad a los fondos de gestión activa en un 1% anual. En total, habrás añadido un 2% anual a tus ingresos. Solo con esto percibirás 20 años más de rentas en tu jubilación. ¿Ahora consigues dimensionar mejor estos simples números?

¿En quién podemos confiar?

Cuando pretendes alcanzar la libertad financiera y, sobre todo, cuando manejas grandes cantidades de dinero, es cuestión de tiempo hasta que necesites pedir ayuda a alguien externo.

¿Pero cómo encontrar a alguien competente y confiable? Robbins nos da algunas claves. Para empezar, es recomendable contratar a un asesor independiente que se comporte como un fiduciario.

Puedes usar estos siete criterios como guía para la selección.

  1. Debe tener credenciales profesionales concretas.
  2. Debe poseer las competencias necesarias para actuar en las áreas pertinentes.
  3. Tiene que involucrar a más de una persona en el diseño de tu estrategia de inversión.
  4. Debe saber cómo hacerte crecer con el paso del tiempo.
  5. Tiene que contar con experiencia trabajando con personas como tú.
  6. Debe compartir la misma forma de ver las cosas contigo.
  7. Tiene que ser alguien con el que puedas entablar una relación personal, en el que puedas confiar como un socio.

Además, Tony propone seis preguntas clave que debes hacerle a tu futuro asesor para saber si puede satisfacer tus necesidades.

  1. ¿Eres un asesor independiente registrado? Si la respuesta es no, lo más probable es que sea un bróker, alguien que cobra honorarios por venderte un producto financiero.
  2. ¿Ofrece tu empresa fondos de inversión propios o cuentas gestionadas de forma separada? Si la respuesta es sí, es probable que intente venderte productos que serán mucho más rentables para ellos que para ti.
  3. ¿Recibes algún tipo de compensación de terceras partes a cambio de recomendar una inversión en particular?
  4. ¿Cuál es tu filosofía a la hora de invertir?
  5. Además de estrategias de inversión y gestión de carteras, ¿qué otros servicios de planificación financiera ofreces?
  6. ¿Dónde será depositado mi dinero? Un asesor independiente debería emplear a un tercero como depositario de tus fondos.

Segunda parte: La guía del imbatible

Los cuatro dogmas

A lo largo de las entrevistas que realizó con los grandes nombres del mercado financiero, Tony pudo detectar que existen cuatro principios básicos que prácticamente todos los inversores siguen al tomar una decisión.

Pueden parecer conceptos simples, pero recuerda que conocer un principio no es lo mismo que ponerlo en práctica.

El propio Robbins utiliza estos cuatro pilares como guía para realizar sus inversiones.

  • Primer dogma: no pierdas. Cuanto más dinero perdamos, más difícil nos resultará volver al punto de partida.
  • Segundo dogma: riesgo y recompensa asimétricos. Las recompensas deben superar ampliamente los riesgos. Una forma de lograrlo es invirtiendo en valores que estén infravalorados debido al pesimismo.
  • Tercer dogma: eficiencia fiscal. Según Tony, no es inmoral utilizar los medios legales para reducir la carga fiscal de nuestras inversiones. Sobre todo cuando los impuestos pueden quitarte más del 30% de la rentabilidad de tu inversión.
  • Cuarto dogma: diversificación. Existen cuatro formas eficaces de diversificar:
    • Por clases de activos (bonos, propiedades inmobiliarias, etc)
    • Dentro de las clases de activos
    • Entre mercados, países y divisas a nivel mundial
    • Por tiempo (invertir todos los meses y años)

Venzamos al ciclo bajista

En este capítulo toma la palabra Peter Mallouk, socio de Robbins y presidente de Creative Planning, asesora financiera que administra $22.000 millones de dólares en activos.

Peter afirma que hay dos maneras de prepararse para soportar los vaivenes del mercado:

  • Necesitas que tu asignación de activos en tu cartera sea la correcta.
  • Necesitas que tu posición sea lo suficientemente conservadora (guardando algo de dinero) como para que no te veas obligado a vender cuando las acciones estén devaluadas.

Una cartera diversificada puede contar con los siguientes activos:

  • Acciones
  • Bonos
  • Inversiones alternativas, como las siguientes.
    • Fondos de inversión inmobiliaria
    • Fondos de capital privado
    • Master Limited Partnerships
    • Oro
    • Fondos de inversión de alto riesgo

El tipo de activos que tengas en tu cartera debe depender de tu situación y objetivos personales. Robbins recomienda que uses los fondos indexados como base.

Tercera parte: La psicología de la riqueza

Silenciando a tu enemigo interior

Sin importar qué tan cliché pueda parecer, Tony afirma que la mayor amenaza a tu bienestar económico eres tú mismo, aunque esto no siempre sucede de forma consciente.

Nuestro cerebro reacciona ante el peligro por motivos evolutivos. Entonces, cuando vemos que nuestra inversión se está yendo a pique, es normal que sintamos el impulso de venderlo todo y retirarnos.

Robbins enumera seis trampas que nuestro cerebro nos tiende y cómo conseguir escapar de ellas.

  1. Sesgo de confirmación: para evitar tener una visión nublada de los hechos y cerrarse en sus propios argumentos, los mejores inversores suelen buscar personas calificadas que no estén de acuerdo con ellos. Así, ganan perspectiva y objetividad.
  2. Sesgo de inmediatez: no confundas acontecimientos recientes con tendencias y evita vender en ese momento. Busca el equilibrio.
  3. Exceso de confianza: sé realista y honesto con tu situación y tus capacidades.
  4. Codicia: la mejor forma de “ganar” en esto es pensando en el largo plazo. Sé paciente y busca un crecimiento sostenido en lugar de uno inmediato.
  5. Falta de visión global: expande tus horizontes, el mundo no termina en tu ciudad ni en tu país.
  6. Negatividad y aversión a las pérdidas: prepárate bien, conoce tu realidad y tus condiciones. La información es la clave para disipar el miedo.

La verdadera riqueza

Tony Robbins cierra su libro aclarando un punto más que importante: la riqueza económica no nos garantiza la riqueza como seres humanos.

La riqueza real va más allá del dinero, es emocional, psicológica y espiritual. No importa cuánto quieras alcanzar la libertad financiera, tu salud mental siempre debe ser tu prioridad.

“Tener éxito y no ser feliz es el mayor fracaso de todos”.

Notas finales

“Imbatible” es una guía esencial para aquellos que sueñan con alcanzar la libertad financiera. Ejemplos prácticos, testimonios de nombres importantes y técnicas y estrategias concretas hacen de este libro un must en tu biblioteca.

Con todo lo que acabas de aprender, estás en condiciones de dar tus primeros pasos en busca de una vida exitosa. ¡Buena suerte!

Consejo de 12min

Si te gustaron las lecciones de Robbins, nada mejor que seguir aprendiendo con su obra. “Dinero: Domina el juego” es el libro anterior al que acabas de leer. Con él, podrás conocer un método de siete pasos para invertir con éxito. ¿Qué estás esperando?

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¿Quién escribió el libro?

Abogado y planificador financiero. Es el fundador y presidente de Creative Planning, asesora financiera premiada por Forbes como... (Lea mas)

Orador motivacional y escritor de libros de desarrollo personal y finanzas personales nacido en North Hollywood, California. En su repertorio aborda temas como la salud y la energía, l... (Lea mas)