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Educación Financiera Avanzada Partiendo de Cero

Educación Financiera Avanzada Partiendo de Cero Resumen
Inversiones y finanzas

Este microlibro es un resumen / crítica original basada en el libro: 

Disponible para: Lectura online, lectura en nuestras apps para iPhone/Android y envío por PDF/EPUB/MOBI a Amazon Kindle.

ISBN: 1495247481

También disponible en audiobook

Resumen

Aprender a manejar su dinero es una de las cosas que más influirá en su vida, en todos los sentidos. Y lo mejor: de forma permanente.

La forma en que usted gestiona su dinero es una de las cosas que más determinan su vida y cómo esta se dará, ya sea para bien o para mal. El futuro económico (o no económico) de una persona determina cómo la persona vivirá en el futuro.

Es más importante conocer sobre la gestión de dinero que la cantidad de dinero que tiene en la cuenta. De nada sirve ganar mucho dinero y gestionarlo mal, más vale ganar menos y gestionar bien.

La mayoría de la población gestiona el dinero de forma errónea, y este libro busca ayudarle a cuidar bien de su fortuna.

El proyecto personal de vida es la raíz de todo

¿Cómo deseas que sea tu vida dentro de 20, 30 o 40 años?

Para saber cómo usted estará en el futuro, usted necesita saber en qué invertir, y para analizar esto, debe tener en mente sus objetivos:

  • Analice su vida actual;
  • Defina sus objetivos a largo plazo, ¿qué es lo que quiere hacer con el resto de su vida?;
  • Tome la decisión de transformar su vida actual en la vida que desea vivir.

Para analizar su vida, revise la forma en que ha gestionado su dinero, vea su nivel de satisfacción con su trabajo, con su profesión, si hay tiempo libre, si está feliz en su ciudad, entre otros puntos útiles. Después de eso parta de ahí para la definición de sus objetivos.

Para la definición de sus objetivos, usted necesitará trazar un plan, el cual debe abarcar todos sus ámbitos de vida: familia, profesión, ciudad de residencia, calidad de vida actual, ropa y comidas, viajes, ¡todo deberá entrar en las metas!

Recordando que usted debe ser realista, y los objetivos alcanzables. Dentro de sus objetivos, trate de separar los de corto y mediano plazo, a fin de conseguir mantener la motivación y seguir el plan en pasos separados.

A partir de eso, sólo debe respirar profundo y tomar en las manos las riendas de su vida, huyendo de la zona de confort. Intente ser constante y cuidar de su patrimonio y su vida todos los días, visualizando siempre los objetivos y renovando sus esperanzas y motivaciones.

Vive tu vida, y no la de los demás. Parece ser injusta la vida que algunas personas llevan, pero tome siempre por cierto que su vida posee restricciones y regalías que la otras personas no poseen.

Recuerde que el secreto de la vida de éxito es la independencia financiera, eliminando las conductas destructivas, y tomando el control de lo que usted hace.

¿Qué son el dinero y la riqueza?

Son una invención muy útil para la humanidad, el dinero ayuda y mucho en el intercambio de bienes así como en  la prestación de servicios. Pero en realidad, sólo es la materialización de la abstracción del valor.

El dinero cambió mucho con el paso del tiempo, y se diversificó de N formas, transformándose en sal, metales preciosos, monedas, cuentas corrientes, tarjetas de débito o crédito, títulos ejecutables, inmuebles y mucho más.

Si usted no tiene dinero en efectivo, pero tiene una de esas mercancías, usted tiene dinero.

Se percibe que, con tanta volatilidad, el dinero puede tornarse mucho más valioso en un bien que en otro. Si invierte su dinero en acciones en la bolsa, sus 1000 reales podrán valer mucho más que los 1500 que su vecino invirtió en inmuebles.

Por eso, no piense en acumular dinero, sino riqueza en activos. Si no tiene mucha experiencia todavía, o incluso el conocimiento básico, invierta en los títulos de renta fija, que no son lo mismo que los de renta variable.

Estos tienen un rendimiento diferenciado por el tiempo que el dinero queda retenido por el banco, y son ideales para las personas que desean utilizar la inversión como si de su jubilación tratase, por ejemplo.

Los inmuebles son inversiones más peligrosas, ya que, como ocurrió en EE.UU., la crisis de los inmuebles ha provocado que miles de inversores pasarán a ser personas sin techo.

La recomendación principal que tenemos aquí es invertir de una manera diversificada. Intente conseguir inversiones en la cotización de la bolsa, en inmuebles, renta fija, incluso objetos de arte.

De esta forma, usted puede protegerse de posibles crisis sistémicas, y se beneficiará en varias ramas.

Invertir en renta fija

La renta fija es siempre tener una certeza de las ganancias, ya que, su renta ya está predefinida (como el nombre lo prevé). El único riesgo en la renta fija es si su banco falla, de lo contrario, ¡usted siempre estará recibiendo los retornos de su inversión!

La renta fija es una especie de inversión más conservadora, que le dará buenos retornos sin dejar de lado la seguridad y certeza de que su dinero está a salvo. Existen beneficios tanto pre y post fijados.

Cuando se habla de ese tipo de inversión, usted puede determinar cuánto tiempo puede quedarse sin mover el dinero, en el caso de inversiones sin liquidez. Hay plazos de todos los gustos: desde 1 mes hasta 2 años o más.

Recordando que, si su vencimiento final es de 2 años, por ejemplo, y su contrato es sin liquidez hasta el primer mes, ¡el poder retirar de su inversión será realmente imposible! ¡Estudie bien el tipo de inversión que va a contratar!

Invertir en inmuebles

Hay algunos tipos de inversión en bienes inmuebles, algunos que se refieren a la valorización del suelo y aportan beneficios a partir de esa intervención, otros que se refieren a la liberación de suelo, lo que hace el terreno utilizable para la construcción civil.

Todas estas inversiones arriba mencionadas necesitan un estudio de terreno anterior, así como un estudio de la región. Los efectos de la liberación de suelo son inmediatos, el terreno gana instantáneamente valor y puede ser vendido a partir de este momento.

Preste atención a la inflación y a los lugares que acaban de convertirse en tendencia para la creación de terrenos habitables, ya que estos lugares pueden prometer grandes beneficios al comienzo, y luego convertirse en verdaderos perjuicios.

Si usted quiere un inmueble realmente rentable, recuerde que los inmuebles de mucha calidad difícilmente perderán su valor frente a otras construcciones de calidad más baja. ¡Entonces, busque valorar sus inmuebles por su costo de construcción!

Recordando que, al invertir en inmuebles, usted puede tener varios tipos de renta, desde la renta por alquileres, incluso la renta por venta posterior de los bienes.

Invertir en arte

La rentabilidad de la inversión en arte sólo se da a largo plazo. Es muy común que la gente llegue a oír, incluso, que es una inversión perdida. Pero para ganar poder adquisitivo a partir de su inversión en arte, usted tiene que estudiar si la rentabilidad será mayor que la inflación.

Al principio, usted siempre estará perdiendo, pues la venta de arte suele estar siempre por encima del valor de mercado. La renta se da con el paso del tiempo, cuando la obra va ganando valor, mientras que la moneda no acompaña esa rentabilidad en lo que concierne a la inflación.

Esto sucede, principalmente porque, la mayor parte de las obras vendidas, o son únicas y de una colección a la que no recibirá nuevos ejemplares, o, tiene un artista idealizador ya fallecido, siendo por lo tanto un elemento claramente limitado y no renovable.

Como los precios flotan, usted puede recibir sorpresas en la subasta, si es ese medio de adquisición, ya que algunas personas pueden hacer ofertas realmente muy por encima del valor de mercado de esa pieza, y hasta puede que sea el más grande que ella alcanzará en algunos años.

Hay algunas manipulaciones del valor de mercado, como coleccionistas que intentan absorber todas las piezas de un artista del mercado, haciendo que las piezas restantes, así como las que están en mano de su poseedor, tengan una valoración artificial absurda.

Si usted no es un entusiasta, la inversión en arte puede no ser el mejor tipo de inversión para usted. Esta es una rama que no abraza a aficionados, mucho menos a inversores colaterales, sólo a personas que se dedican al arte y son reales conocedores.

Las deudas

Hay deudas buenas y malas. Las buenas, ayudan a construir e incrementar el patrimonio, como préstamos para mejoras en inmuebles o dinero para el inicio de una empresa. Y las malas deudas, empobrecen a las personas que la contraen.

Las últimas pueden ser las deudas para el consumo, por ejemplo. Para vivir mejor, aquellas que intentan aumentar artificialmente el nivel de vida, y que generan el fenómeno de la espiral de deudas.

Cuando se habla de inversión, se habla de dejar que su inversión trabaje para usted, y cuando se habla  de una deuda, el dinero está trabajando contra usted. Los rendimientos son en favor del acreedor, y él está contra ti.

El camino para romper el ciclo de las deudas es pagarlas antes de que vayan a vencer. Si no lo puede controlar, cancele sus tarjetas de crédito por ejemplo.

La organización financiera comienza con usted, entonces deberá de organizarse y razonar bien antes de adquirir una deuda.

Las sencillas claves para formar un patrimonio

¡Existen claves que ayudan a acumular patrimonio, los revelaremos en este capítulo!

TRABAJO: Base de cualquier patrimonio, el trabajo es como la gallina de los huevos de oro, transformando el tiempo y esfuerzo en dinero;

ECONOMÍA: Ahorrar, aunque sea sólo 5 monedas al día ya son ahorros grandes en el futuro, entonces, trate de ahorrar siempre que sea posible, ante cualquier situación;

INVERSIÓN: Invertir es el tercer paso, pues, de nada vale un dinero muerto y guardado en casa. Coloca tu dinero para que este trabaje por ti;

FORMACIÓN: El aprendizaje va con nosotros a la tumba, es un bien inmensurable, entonces infórmese, aprenda, y cuando se convierta en un profesional, venda su conocimiento. Lo mismo vale para el conocimiento en las inversiones, intente leer más sobre inversiones y economía, a fin de invertir inteligentemente;

PACIENCIA: Sí, la paciencia es  clave, pues, temo informarle de que sus ingresos no aparecerán del día para la noche;

DISCIPLINA: Para seguir ese libro, será necesaria mucha disciplina, mucha determinación y enfoque, para que no caiga en inversiones malas por pura inmadurez, y mucho menos desistir de una inversión a causa de un perjuicio inicial;

PRUDENCIA: Uno de las más importantes, ella te ayudará a pensar antes de hacer una inversión, razonar en el crecimiento que esa inversión podrá tener frente a sus activos;

SENTIDO COMÚN: A veces,  debe ser más sabio que el más inteligente PHD, si usted desea invertir en algo sin precedente, pero su presentimiento le dice que no es una buena idea, trate de ser prudente y siga su sentido común con amplia parsimonia;

Confíe en usted: Sí, usted es el responsable de su patrimonio, y sólo usted, debe usar esas llaves, las que le dimos, las que ganó en esa caminata, y  dedíquese a lo que cree es lo correcto.

Piense como una empresa

Conozca, mida y mejore las situaciones, organice todo para crear la química perfecta, hasta alcanzar el equilibrio perfecto entre su estilo de vida y las inversiones que están a su alcance.

Apunte con lápiz, desde las rentabilidades de cada ítem que se ha invertido, las inversiones hechas, las métricas imaginadas, todo lo que haría si tuviera una empresa.

Determine cuál será su inversión principal a fin de no quedar desorientado frente al universo infinito de inversiones existentes.

¡Y recuerde, diversifique! Una de las inversiones se puede ir a la bancarrota, y usted necesita estar a salvo de eso. Por lo tanto, trate de invertir en inversiones más estables, y por más que la contingencia se presente, usted tendrá algo para sostenerse después del duro golpe.

¡Después de eso es sólo apostar siempre en el crecimiento, desarrollo y perfeccionamiento! ¡Vaya creando una reserva de las propias inversiones para que esté seguro de cualquier situación imprevisible y todo deberá salir bien de aquí en adelante!

La psicología adecuada es fundamental

Hay muchos problemas cuando se empieza a trabajar con inversiones, desde la fiscalización, incluso posibles daños que escapan de su control, pero usted necesita tener concentración y una psique que no entre nunca en crisis.

Busque sentirse seguro, prever el riesgo y no tener miedo de situaciones infelices. No tenga nunca ese pensamiento de "Podría haber hecho diferente", pues usted no podría, otra persona tal vez.

Piense siempre a largo plazo, y no invierta en cosas que no van bien y no dan señales de mejora, diferencie perseverancia de terquedad, así como necesidades de deseo.

Notas Finales

Este microlibro es un resumen de cómo invertir de una manera más consciente, sirve para  crear un mindset en el lector de que hay algunos filtros a considerar antes de hacer una inversión, además de proporcionar una guía paso a paso. El libro ayuda mucho en el crecimiento personal y en el sentido crítico de quien pretende convertirse en inversionista.

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¿Quién escribió el libro?

Gregorio Hernández Jiménez se describe a sí mismo como un “inversor en Bolsa a largo plazo autodidacta”. Heredó esa habilidad por su padre, su mentor en las finanzas. Con el paso del tiempo logró publicar... (Lea mas)