Dinero: domina el juego Resumen - Anthony Robbins

¡Aprende cómo aprender desde casa! Aprovecha este momento y usa el tiempo a tu favor. LANZAMOS UN DESCUENTO DEL 30% EN TU SUSCRIPCIÓN!

Oferta por tempo limitado

815 lecturas ·  4.5 calificación promedio ·  76 calificaciones

Dinero: domina el juego

Dinero: domina el juego  Resumen
Inversiones y finanzas

Este microlibro es un resumen / crítica original basada en el libro: MONEY Master the Game

Disponible para: Lectura online, lectura en nuestras apps para iPhone/Android y envío por PDF/EPUB/MOBI a Amazon Kindle.

ISBN: 1476757801, 978-1476757803

También disponible en audiobook

Resumen

Las finanzas personales son un asunto delicado. Mientras muchos pasan la vida tratando de controlarlas, quien lo logra llega lejos en la vida. Controlar el dinero propio, saber invertir y gastar de la mejor forma posible es, entonces, un verdadero objetivo de vida. Es para ayudar en esta tarea que el autor Tony Robbins escribió este libro. Si tu libertad financiera - y la de tu familia - son un sueño, este libro es justamente lo que necesitas. En 7 pasos simples, Tony desmiente mitos sobre las inversiones y finanzas personales, nos enseña a proteger el dinero en un mercado competitivo y hasta nos ayuda a planear una jubilación ventajosa ¡y más rápida! Entonces, si también quieres invertir como un billonario, no te puedes perder esta obra.

Puede hasta parecer una fórmula increíble, pero puedes creerlo. 7 pasos son el camino necesario para invertir y recoger los frutos de la inversión como un billonario. Y lo mejor de todo, los estás aprendiendo directamente de uno de ellos. Y el plan de Tony Robbins empieza justamente por lo más básico y principal.

Separa el dinero para ahorrar e invertir

El primer paso es el principal y más simple de todos. Determina cuánto deseas invertir y guardar. La independencia y la libertad financiera empiezan por ahí. Aunque sea algo simple, sin embargo, la decisión puede causar una sensación de pérdida, de prejuicio en el estilo de vida. El sentimiento de “si guardo dinero, no voy a vivir” es real, pero no debe ser determinante a la hora de escoger cuánto dinero guardar e invertir.

Para tener algo de ayuda en esta cuestión, es importante pensar que en los próximos 25 o 30 años la expectativa de vida humana puede pasar de los 100 años. Si ahora la vida financiera ya es difícil, imagina tener que planificar para tener dinero y jubilarte con todo ese tiempo por delante.

Es por datos como la expectativa de vida que la planificación debe empezar cuanto antes. Y otro punto importante es no depender o esperar mucho por la jubilación tradicional. Las jubilaciones como las conocemos hoy pueden no existir en un futuro no muy distante.

No es para desesperarse y pensar que será necesario trabajar hasta morir. Lo importante es despertar para ver la realidad y repensar algunos mitos que siempre nos dijeron sobre la seguridad financiera a lo largo de la vida, como por ejemplo:

  • Jubilación significa seguridad y libertad financiera;
  • Solo es posible ser exitoso si te gradúas de la universidad;
  • Comprar una casa es una inversión sensacional.

Por qué no depender de la jubilación

Si crees que trabajar por 40 años te garantizará tu libertad financiera por 40 años más, es hora de pensar mejor en tus creencias.

El retorno de una jubilación tradicional no vale la pena bajo el punto de vista de las inversiones. Éste te empobrece a lo largo del tiempo. Por eso, en resumen, la lección es: Tu futuro está en tus manos. Te guste o no, es necesario que ahorres e inviertas tu dinero de forma agresiva. ¿Es una misión divertida? No. ¿Sexy? Menos aún. Probablemente, te gustaría comprar una casa maravillosa, un carro nuevo y ostentar un buen estilo de vida. Pero ese definitivamente no es el camino para el éxito a largo plazo.

Ahorrar e invertir agresivamente no es muy agradable, divertido o sexy, pero te ayuda a dormir más tranquilo por las noches. Te debes eso a tí mismo y a tu familia. Es una cuestión de protección para intentar prepararse para eventuales tempestades a lo largo de la vida.

Conoce bien las reglas del juego antes de entrar en él

Piensa en el mercado de inversiones, jubilaciones, y planes de seguridad social como un juego. Como un juego de estrategia, es necesario saber usar bien las cartas, hacer las jugadas más asertivas y planear bien la victoria.

Los principales consejos para sentirse más preparado y debidamente seguro antes de entrar en el mundo de las inversiones son:

  • Buscar ayuda profesional hace toda la diferencia. Ve atrás de un consultor financiero, para acompañarte y aconsejarte a lo largo del proceso de inversión.
  • Conoce todas las tasas involucradas en tus inversiones. Puede parecer simple, pero las tasas son crueles y no te pueden coger desprevenido.
  • Si ya tienes algún plan de inversiones para tu vida, tómate un buen tiempo para compararlo al resto del mercado. Es esencial estar siempre alerta a lo que sucede alrededor del plan que ya tienes.
  • Saca un tiempo siempre para hacerle seguimiento a tus gastos, ganancias y planes.

El juego necesita ser “vencible”

El verdadero éxito financiero viene en niveles. En 5 niveles, para ser más exacto:

  1. Seguridad financiera
  2. Vitalidad financiera
  3. Independencia financiera
  4. Libertad financiera
  5. Libertad financiera absoluta

Para seguir este camino necesitas decidir hasta qué etapa quieres llegar. Hay gente que busca una vida extremadamente lujosa, un deseo perfectamente normal. Otros, sin embargo, prefieren una vida más simple, aunque bastante cómoda. Ninguna de las alternativas es la correcta, pues no es aplicable el concepto de correcto y equivocado en esos casos. Se trata solo de una decisión tuya.

Independientemente del nivel de éxito financiero que quieres, 5 estrategias te van a servir de guía en el proceso y te ayudarán a acelerar tu progreso personal:

  1. Ahorra más dinero e invierte la diferencia. “Tu vida de clase media actual es un volcán en erupción de desperdicios”, escribió Mr. Money Moustache, un bloguero de finanzas personales de Colorado que se declaró jubilado a la edad de 30 años. Al ahorrar la mitad de sus ingresos, manteniendo su costo de vida bajo e invirtiendo el dinero extra, Mr. Money Moustache, su esposa y su hijo viven una vida libre de preocupaciones financieras con tiempo suficiente para pasarla juntos como una familia. Si te parece difícil creer en un bloguero aleatorio en la internet, el fallecido multimillonario Sir John Templeton siguió el mismo principio.
  2. Gana más dinero e invierte la diferencia. ¿Qué vas a hacer con ese aumento de salario, bono de fin de año, o con el regalo de la abuela? Si recibes un ingreso, considera invertirlo todo o una parte de él para tu objetivo de libertad financiera. Yo planeo invertir el 100% de todos los aumentos de salario, bonos, etc., hasta conservar e invertir la mitad de mis ingresos. Solo entonces me permitiré aumentar mis gastos.
  3. Reduce las tasas y los impuestos e invierte la diferencia. Como dijimos anteriormente, las tasas e impuestos son una de las mayores barreras a la acumulación de riqueza. Cada año, el gobierno se lleva aproximadamente la mitad (sí, la mitad) de tu dinero a través de varios impuestos para pagar lo que ellos desperdician. El dinero restante es el objetivo del sector financiero que quiere ayudarte a “invertir a largo plazo en un fondo mutuo que va con el mercado”.
  4. Maximiza la tasa de retorno de tus inversiones. El camino es diversificar tus actividades de inversión en clases de activos para evitar pérdidas catastróficas, maximizando tu potencial de crecimiento.
  5. Altera tu estilo de vida e invierte la diferencia. ¿Cuánto te cuesta vivir donde vives? ¿Cuánto menos te costaría vivir en otro lugar manteniendo el mismo estándar de vida? Claro, puede ser genial vivir en Nueva York. Pero, ¿cuánto gastas solo para existir? Mudarse para una ciudad más pequeña (pero todavía genial), te puede fácilmente ahorrar 10%-15% al año en gastos, entonces podrías invertir la diferencia y jubilarte más rápido.

Aprende a colocar tu dinero en el lugar correcto

Los especialistas (léase billonarios) están de acuerdo. La colocación de activos es la clave para la inversión exitosa y la única manera de diversificar de verdad tu portafolio.

“Pero yo diversifico mi portafolio”, dices. “Yo invierto mi dinero en un fondo de índices S&P”.

¡Qué bueno! Pero, ¿y si el mercado de acciones estuviese muy mal? Entonces, te va a ir mal. La colocación de activos va más allá de simplemente poseer muchas acciones. La colocación de activos se trata de poseer muchas clases de activos no relacionados: acciones nacionales, acciones internacionales, acciones de mercados emergentes, títulos, inmuebles, tesorerías, commodities, etc. Se trata de colocar tu dinero en baldes diferentes. De esa forma, si uno de los baldes se derrama, no lo pierdes todo.

Crea una fuente de ingresos vitalicia

Como el título dice, el punto principal del quinto paso es crear una fuente de ingresos vitalicia. La estrategia para eso es simple:

  1. Acumula una masa de riqueza invirtiendo en una cartera de inversiones de bajo costo, tasas bajas, y claro, con beneficios fiscales y bien colocadas.
  2. Convierte tu riqueza en una anualidad que te pague un flujo consistente de renta cada mes, siendo así para el resto de tu vida.

Entendiendo la estrategia de todas las estaciones: All Seasons

A fin de convertir tu dinero y tus ingresos en una fuente vitalicia de ingresos, necesitas primeramente acumular una masa de riqueza. Para ayudarte con eso, Tony nos comparte la estrategia “All Seasons” desarrollada por el legendario inversionista Ray Dalio.

Según Dalio, hay cuatro “estaciones” económicas que mueven el precio de los activos: inflación, deflación, crecimiento económico positivo y crecimiento económico negativo. En cada estación hay algunos activos que funcionan mejor que otros:

  • Inflación: Commodities, oro y títulos protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS).
  • Deflación: Títulos del Tesoro y acciones.
  • Crecimiento económico positivo: acciones, títulos corporativos, commodities y oro.
  • Crecimiento económico negativo: títulos del tesoro y títulos protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS).

Considerando que nadie sabe lo que el futuro nos tiene reservado, Dalio sugiere que los inversionistas inviertan sus activos para beneficiarse igualmente en cada época o “estación” económica: 25% para la inflación, 25% para la deflación, 25% para el crecimiento económico y 25% para el decrecimiento económico.

Renta para toda la vida: ¿Cómo garantizarla?

Imagínate cómo te sentirías si supieses que nunca más te quedarías sin dinero. Eso, por el resto de tu vida. Aunque parezca demasiado bueno para ser verdad, hay una serie de maneras de convertir tu riqueza acumulada en una fuente de renta vitalicia.

Como el Dr. Jeffrey R. Brown, profesor de finanzas de la Universidad de Illinois en Urbana-Champaign, escribió en su artículo "A Paycheck for Life: El papel de las anualidades en tu portafolio de jubilación":

“Simplificando, si un individuo acumula la suficiente riqueza para cubrir la diferencia entre su renta mensual y sus gastos mínimos necesarios, entonces el jubilado tiene la libertad de invertir y gastar el resto de su portafolio como quiera, sabiendo que sus necesidades básicas son cubiertas no importa cuánto tiempo vaya a vivir.”

En otras palabras, si puedes acumular la suficiente riqueza, puedes simplemente ganar dinero todos los meses hasta morir. No puedes preocuparte con la manera en la que ganarás dinero cuando tengas 90 años de edad. Piensa si no parece mucho más divertido ganar dinero sin trabajar a los 90 años, mientras juegas un juego de damas. Mucho más que trabajar en un supermercado a esa edad, ¿cierto?

Invierte como un billonario

Tony entrevistó a una serie de millonarios y billonarios para la creación de este libro. A partir de estas entrevistas, Tony sintetizó cuatro principios que los unieron a todos:

  1. No pierdas dinero. Warren Buffet es famoso por sus dos reglas de inversión: (1) Nunca perder dinero, y (2) Nunca olvidar la primera regla. Si simplemente evitas perder dinero, acabarás por adquirir un poco de él a lo largo del tiempo. Lo que mantienes es tan importante como lo que hagas. Incluso si empiezas con nada, puedes terminar con algo mientras tengas paciencia.
  2. Busca riesgos/recompensas asimétricas. No todas las inversiones son arriesgadas, y no necesitas apostar todo en un tiro largo y arriesgado para jubilarte rico. Las decisiones de inversión lentas, simples y calculadas ganan al final.
  3. Anticipa los desastres y diversifica tus inversiones. Todas las inversiones involucran algún grado de riesgo, sea el que sea. La idea de la cuestión es esparcir el riesgo entre diferentes clases de activos para garantizar que un tiro no hundirá tu barco.
  4. Nunca dejes de aprender. Las personas más exitosas del mundo persiguen el conocimiento incansablemente, toda la vida. Ellas saben que la adquisición de conocimiento es fundamental para su crecimiento personal y profesional. Como el dinero, el conocimiento se compone y se construye sobre sí mismo. Mientras más lejos llegues, más recibes. Prepárate y rétate a aprender algo nuevo cada día de tu vida. A lo largo del tiempo, te vas a sorprender con lo que puedes aprender y crecer.

Lleva una vida de rico

A fin de cuentas, “MONEY: Master the Game” no es sobre dinero. Se trata de vivir tu vida lo mejor posible. El dinero es simplemente una herramienta para ayudarte a lograrlo.

Llegando a un futuro brillante

Incluso si no tienes una gran suma de dinero, el futuro todavía parece brillante. A medida que la tecnología avanza, más productos, servicios y experiencias estarán disponibles para más y más gente nivelando el campo entre los que tienen y los que no tienen dinero.

Hoy, nosotros estamos con todo en las manos. Usando un smartphone, podemos accesar la suma de todo el conocimiento humano en cuestión de segundos. Nosotros podemos montar dentro de nuestro caballo mecánico un edificio lleno con una fuente ilimitada de comida fresca. Podemos usar impresoras 3D especializadas para imprimir nuevas partes del cuerpo para quienes las necesitan.

¿Quién sabe lo que nos traerá el futuro? La única cosa que podemos decir con seguridad es que el potencial humano es virtualmente ilimitado.

Notas finales

Al fin de nuestras vidas, no importa cuánto dinero ganamos a lo largo de ella, cómo diversificamos nuestro portafolio, o cuántas veces vencemos el mercado. Lo que importa es cómo mejorar el mundo a tu alrededor.

Como Tony escribió cerca del final del libro: “Ser el hombre más rico del cementerio no es la meta”. En vez de eso, el objetivo es vivir una vida con significado, lo que sea que eso signifique para tí. Para la mayoría de nosotros, eso significa dar nuestro tiempo, energía y dinero a los demás.

Dar a los demás coloca las cosas en perspectiva. Cuando le das a los demás, te das cuenta de que tienes algo para dar. Cuando le das a los demás, te das cuenta de que tu vida realmente no es tan mala.

Entonces empieza a darle tu tiempo, energía y dinero a los demás para empezar a vivir una vida rica desde hoy.

¿Qué tal empezar ahora mismo?

Consejo de 12’: ¡Lee más libros de nuestra categoría de Emprendimiento!

Regístrate y lee gratis!

Al registrarse, tú ganarás un pase libre de 3 días gratis para aprovechar todo lo que el 12min tiene para ofrecer.

o vía formulario:

¿Quién escribió el libro?

Él es el autor de seis libros bien vendidos internacionalmente, incluyendo más recientemente los best-sellers del New York Times # 1 UNSAKAKEABLE: Your Finance Freedom Playbook y MONEY: Master the Game. Robbins ha capacitado a más de 50 millones de personas de 100 países a través de sus programas de entrenamiento de audio, vídeo y vida. Él creó el programa de desarrollo personal y profesional # 1 de todos los tiempos, y más de 4 millones de personas participaron en sus seminarios en vivo. Tony Robbins es un fundador o socio en más de treinta empresas en varias industrias, que van desde la tecnología (realidad virtual) y los deportes (Major League Soccer) hasta eventos y hospitalidad, incluyendo el resort # 1 sas las islas Fi... (Lea mas)