Cómo elaborar tu planificación financiera - reseña crítica

12min y Mobills se unen nuevamente para producir un contenido útil y práctico: las 13 claves que todos debemos tener en cuenta a la hora de elaborar nuestra planificación financiera. ¡Empecemos!

1. Compara los precios

Actualmente, es muy fácil comparar precios antes de hacer una compra, gracias a los beneficios de internet. Aprovecha sus posibilidades y verifica los precios del producto que quieres en otras tiendas.

Por más que parezca algo sin mucha importancia, no lo es. Imagínate: si ahorras hasta un 20% en todas tus compras (algo realista), tendrás, en consecuencia, 20% más recursos financieros a fin de mes.

2. Si hay un descuento, paga al contado

Esta actitud siempre es beneficiosa para tus finanzas personales, porque te permite pagar a un menor precio. Además, evitas tener que abonar cuotas durante meses y meses. 

3. No uses la tarjeta de crédito cuando tengas deudas

Aunque las tarjetas de crédito son útiles, si las usas indiscriminadamente, sin planificación alguna, pueden comprometer tus metas financieras. Cada tarjeta tiene un límite y, por lo general, intereses altos (sobre todo cuando divides una compra en varias cuotas).

Al comenzar tu planificación financiera, si estás endeudado, es extremadamente recomendable que dejes la tarjeta de lado. De este modo, también podrás identificar mejor cuáles son tus verdaderas prioridades.

4. Coloca en práctica la regla 50-30-20

Tu salud financiera va a depender de la forma en que gestiones tus gastos. Esta regla es esencial para equilibrar tus costos. Funciona de la siguiente manera:

• 50% de tu sueldo debe destinarse al pago de ítems básicos y esenciales, como el alquiler, las expensas y los servicios de agua, gas, luz, teléfono e internet.
• Solo el 30% debe destinarse a actividades extracurriculares y/o de ocio, como viajes, paseos y gimnasios.
• Con el 20% restante debes saldar, progresivamente, las deudas que hayas acumulado. Si no tienes deudas, debes ahorrar estos recursos e invertirlos en tu futuro.

Con estos hábitos, te será más fácil encontrar la estabilidad necesaria para que tu planificación financiera funcione en la práctica.

5. Los objetivos trazados deben ser realistas

Ser realista sobre el rendimiento de tus inversiones es fundamental. Si, por ejemplo, crees que vas a ganar un 10% anual, debes considerar un rendimiento del 9% en tus cálculos. De esta forma, estarás previniendo contra eventuales imprevistos.

Puede que exista una caída en la tasa de intereses, o que suceda alguna otra cosa. Por lo tanto, es importante ser prudente. Muchas personas se perjudican por confiar que ganarán mucho dinero de forma fácil, o dejan de ahorrar tan pronto como sus rendimientos mejoran.

6. Absorbe el máximo de información posible

Cuanto antes comiences a leer sobre inversiones, más rápido podrás colocar tus aprendizajes en práctica. El tiempo invertido en esta actividad impactará directamente en tus resultados.

7. Guarda dinero

Una excelente forma de mantener la efectividad en tu planificación financiera consiste en tener un fondo de emergencia, retirando un pequeño porcentaje de tu sueldo para cubrir imprevistos, como gastos en hospitales, arreglos del auto, etc.

8. Usa tu tarjeta de crédito solo cuando sea beneficioso

Una de las ventajas obvias de las tarjetas de crédito consiste en la posibilidad de dividir las compras en varias cuotas. Esto es interesante cuando quieres comprar un producto en una tienda que no ofrece descuento si se compra al contado, pero permite compras en cuotas sin interés.

En caso de que no tengas que pagar interés, es mejor comprar en cuotas, porque podrás invertir el dinero restante o aprovecharlo de otra forma inteligente.

Vale la pena mencionar que algunas tarjetas de crédito ofrecen millas, de modo que todas tus compras se convierten en puntos que te permiten hacer viajes.

9. Vive de acuerdo a tus condiciones financieras

Muchas personas adoran vivir solo en el presente. Se alejan de la idea de ahorrar y aman hacer compras, gastando en base a impulsos.

Reflexionemos al respecto: ¿qué porcentaje de tus ganancias gastas en tu auto y demás bienes? Una cosa es que un multimillonario tenga un auto de alta gama (que suele corresponderse con menos del 1% de su dinero), otra cosa muy distinta es una persona que compra un vehículo que no puede pagar, porque consume la mitad de sus ingresos.

Sé realista y no hagas compras estúpidas, guiadas por tus impulsos.

10. Compra solo lo necesario

Esto no es fácil, porque todos tenemos debilidades. Sin embargo, debes hacer lo posible para no dejarte llevar por la publicidad y las prácticas consumistas. Lo más importante es que sepas cuáles son tus puntos débiles para que aprendas a controlarlos.

Una forma eficaz de evitar gastar más de lo necesario es elaborar, y seguir al pie de la letra, una lista de compras.

11. Revisa tus objetivos mensualmente

Al realizar una planificación financiera a largo plazo, recuerda incluir metas también en el corto plazo. Las metas de diez años, por ejemplo, pueden ser reducidas a cinco, luego a dos, a un año, a seis meses, y así sucesivamente.

12. Controla tus ingresos y egresos periódicamente

Este consejo es tan obvio como imprescindible. Debes revisar, todos los días, tus ingresos y egresos. Si no lo haces, estarás tirando tu futuro financiero a la basura.

Cuanto más controles las variables que envuelven a tu éxito financiero, menos dependerás de la suerte para alcanzar tus metas.

13. Establece metas claras y bien definidas en tu planificación

Tener objetivos concretos es indispensable para conseguir llegar a donde quieres. A partir de ellos, puedes transformar números en resultados tangibles, y así, verificar que todo esté funcionando según lo planeado.

Esto implica el mencionado control de variables, la disciplina en tus gastos y la construcción de metas realistas y alcanzables.

Notas finales

Si todavía no te sientes totalmente cómodo con las ventajas que proporciona la tecnología y continúas confiando en las clásicas planillas para controlar tu dinero, te sorprenderás con algunos modelos de planillas que ofrece la app Mobills para organizar tus finanzas.

Entre las diversas opciones se incluyen planillas destinadas a ahorrar recursos, monitorear gastos diarios, medir presupuestos empresariales, planear casamientos, viajes, reformas, controlar gastos domésticos, entre otros.

Con los aprendizajes de este microlibro, ya estás listo para organizar tu vida financiera, tomando el control definitivo de tus cuentas y definiendo a dónde quieres llegar con tu dinero.

Consejo de 12min

Si te gustó este contenido, lee “Adiós a tu jefe - Inversiones”, de Héctor Sosa Gómez, que describe cuáles son los primeros pasos para empezar a invertir, de forma simple y práctica.